퇴직연금 디폴트 옵션 활용으로 수익률 올리는 법

회사를 다니는 동안 적립한 퇴직연금.   은퇴 전까지 쌓아둔 퇴직연금을 늘리기 위해 여러분들은 무엇을 하고 계신가요.  퇴직 적립금을 DC형이나 IRP 계좌로 쌓아두고 계시는 분은 꼭 아래 내용을 확인하시어 향후 노후 자금으로 유용하게 사용될 수 있도록 수익률 올려 보시기 바랍니다.

 

 

연금 수익률 차이 비교

여러분들이 매년 400만 원을 30년 동안 퇴직연금 계좌로 퇴직금을 적립하였을 때 노년에 퇴직연금으로 얼마나 받게 되실지 알고 계신가요.

 

대략 매년 400만 원을 30년 적립하였고, 수익률이 2% 수준이라면 평가금액은 1억 6천만 원 정도가 되고, 이를 토대로  만 55세 이후 30년 동안 매월 65만 원의 퇴직연금을 받으실 수 있습니다.

 

하지만 이 수익률이 7% 로 상향된다면 평가금액은 4억 원이 되고 매월 165만 원의 퇴직연금을 받게 되는데, 이렇게 퇴직연금의 수익률이 차이로 노후에 받으시는 금액의 월 100 만원까지 차이가 날 수 있다는 것을 명심하시기 바랍니다

 

 

디폴트 옵션으로 퇴직연금 수익률 높이는 법

위의 사례처럼  어떻게 퇴직연금의 수익률을 높일 수 있을지 궁금하지요.  일하시면서 금융 지식이 적은 상태에서 연금상품을 비교해 보고 수익률이 좋은 상품을 골라내기란 쉽지가 않습니다.  그래서 정부에서 위험도가 낮으면서 안정적인 수익 (예적금 금리 이상)을 보장하는 디폴트 옵션 상품을 운용하고 있으니 최소한 다음과 같은 사항에 대하여서라도 알아보시고 투자를 진행해 보시는 것을 추천드립니다

 

1. 디폴트 옵션 상품이란

디폴트 옵션이란 정부가 2022년 7월부터 사전지정운용제도라고 해서 도입한 제도가 되겠습니다.  이는 실제 퇴직금을 적립만 해 두고, 별다른 투자를 진행하지 않아 현금성 자산으로만 보유하고 있는 분들이 많아서 정부가 내놓은 수익률을 높이기 위한 방안 중 하나입니다.

 

23년 하반기 고용노동부가 발표한 자료에 의하면 디폴트 옵션 운용상품의 실적을 공시하였는데 6개월 평균 약 5.8% 로 나오고 있으니 일반 예적금보다는 훨씬 좋은 수익률을 보이는 것을 알 수 있으실 겁니다.

 

2. DC형 / IRP계좌에서의 디폴트 옵션 상품 특징

퇴직금이나 본인이 따로 적립하고 있는 연금계좌의 자금을 운용하는 것이 부담스러우신 분이라면 디폴트옵션상품을 확인해 보시기 바랍니다.

 

(1) 디폴트 옵션 상품은 고용노동부가 인증한 상품입니다

금융기관별로 많은 퇴직연금 투자상품이 있는데, 이중에서 디폴트 옵션 상품은 고용노동부가 인증한 상품으로 승인을 받아 금융기관에서 판매하고 있는 상품입니다. 

 

특히나 디폴트 옵션 상품에 대하여 고용노동부는 물론 금융감독원 등의 당국에서는 퇴직연금에 쌓여있는 낮은 금리의 현금성 자산을 활용하도록 하면서,  안정적인 수익을 보장해 주는 상품을 제공하기 위해 디폴트 옵션 상품에 대한 평가와 그 운용실적(가입규모와 수익률 등)을 공시하고 있습니다

 

(2) 금융기관의 퇴직연금 대표 상품으로  디폴트 옵션 상품이 자리매김 중입니다

퇴직연금 대표상품이라는 타이틀을 달게 되는 것은  투자 수익에 있어 손실의 위험도는 낮추고,  각종 수수료나 운용에 들어가는 비용을 저렴하게 책정하여 서비스 차원으로 제공하는 상품이기 때문에 각 금융기관의 퇴직연금 대표상품으로 운용을 하고 있습니다. 

 

 

디폴트 옵션 상품 활용하기

그렇다면 각 금융기관의 디폴트 옵션 상품을 어떻게 활용하면 수익을 좀 더 높일 수 있을지 다음의 내용에 대하여서 확인하고 각 금융기관 별로 비교해 보시기 바랍니다

 

1. 신규 자금 또는 만기 자금

디폴트 옵션을 등록하면 신규자금이나 만기 시 자금을 특정상품으로 투자하지 않고, 현금성 자산으로 놓아 두고 있는 상태인 경우,  일정 기간이 지나면 사전에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 운용을 하게 됩니다.  만약 현재 퇴직연금을  DC형이나 IRP 계좌에 두고 있으면 신규 자금이 유입된 후 2주 후부터는 디폴트 옵션 상품이 적용이 되고, 기존에 가입자의 만기자금은 6주 후부터 적용이 됩니다.

 

2. 운용 중인 자금

신규자금이나 만기가 되어 적립된 자금이 아니더라도 '옵트 인 Opt in' 제도를 활용하여 본인이 원하는 디폴트 옵션 상품을 운용할 수 있습니다.   

 

'옵트인'이란 기존 보유상품 변경이나 일회성 운용지시를 통해 디폴트 옵션 상품을 운용하는 제도를 말하는데, 전체 자금이 하나의 디폴트 옵션 상품으로 운용된다는 점에서 주의를 하셔야겠습니다.  이것이 좀 어려운 얘기인데,  이미 디폴트옵션의 특정 A 상품으로 적립금을 운용 중인 상태에서 가입자가 추가 매수를 원할 경우에는 즉시 해당 특정 A 상품으로 자금을 운용할 수 있지만,  기존 상품이 아닌 다른 디폴트옵션 B상품으로 전환을 하여 운용하고자 할 때에는 기존의 디폴트 옵션 A 상품을 모두 매도한 후에나 가능합니다.

 

 

맺음말

 퇴직 적립금을 DC형이나 IRP 계좌로 쌓아두고 계시면서 수익을 높이기 위해 어떠한 것도 하지 않으시는 분들.. 아마도 많은 분들이 그냥 저축처럼 두고 계실 수 있는데, 연금을 통해 노후에 사용할 생활 자금을 불려 보실 수 있도록 디폴트 옵션 상품에 대한 정보를 알려 드렸습니다.  수익률을 높이기 위한 노력은 어렵고 힘들수도 있지만 아무것도 하지 않으면 아무것도 얻지 못함을 잊지 마시고, 같이 공부해 보시지요

 

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